Glossario finanziario
Definizioni semplici dei termini finanziari — e perché ti interessano.
- TAEG (APR)
- Tasso Annuo Effettivo Globale — il costo annuo totale di un prestito, comprese le spese.
- Serve a confrontare prestiti con strutture di costo diverse.
- Punto base
- Un centesimo di punto percentuale (0,01%). 100 punti base = 1%.
- Banche e mercati esprimono le piccole variazioni di tasso in punti base.
- Tasso di riferimento
- Tasso usato come benchmark per confrontare il tuo prestito. In BorrowProof è la media nazionale BCE MIR.
- Ti dice qual è il «tasso di mercato» per il tuo tipo di prestito.
- Garanzia / collaterale
- Un bene (come un immobile) dato in pegno per garantire un prestito. La banca può rivalersi su di esso se non rimborsi.
- Offrire una garanzia di solito consente di ottenere un tasso più basso, perché riduce il rischio per la banca.
- Coefficiente di variazione (CV)
- Misura di quanto i tassi variano tra le banche, espressa come rapporto tra deviazione standard e media.
- BorrowProof usa il CV della BCE per calibrare quanto il tuo tasso si discosta dalla norma.
- BCE (ECB)
- Banca Centrale Europea — la banca centrale dell’area euro, con sede a Francoforte.
- Fissa i tassi di interesse chiave e pubblica i dati sui tassi dei prestiti che BorrowProof utilizza.
- EURIBOR
- Euro Interbank Offered Rate — il tasso a cui le banche europee si prestano denaro tra loro.
- I prestiti a tasso variabile sono spesso indicizzati all’EURIBOR. Quando si muove l’EURIBOR, si muove anche il tuo tasso.
- Tasso fisso
- Un tasso di interesse che resta uguale per tutta la durata del prestito.
- Dà rate prevedibili. Conviene quando i tassi sono bassi e ci si aspetta che salgano.
- Tasso variabile
- Un tasso di interesse che può cambiare nel tempo, di solito legato all’EURIBOR.
- Di solito parte più basso del fisso ma può salire. Conviene quando i tassi sono alti e ci si aspetta che scendano.
- Scadenza
- Il tempo entro cui il prestito deve essere rimborsato per intero.
- Scadenze più lunghe spesso significano tassi un po’ più alti, ma rate mensili più basse.
- MIR
- Monetary Interest Rates — le statistiche ufficiali BCE sui tassi dei prestiti bancari.
- È la fonte dei dati dietro ogni benchmark di BorrowProof.
- SNF (NFC)
- Società Non Finanziaria — qualsiasi impresa che non sia una banca o un’istituzione finanziaria.
- I dati BCE sui prestiti sono divisi tra prestiti alle famiglie e prestiti alle SNF (imprese).
- Trasmissione (pass-through)
- Quanto di una variazione del tasso BCE arriva davvero al tasso della tua banca.
- Se la BCE taglia dello 0,50%, la tua banca potrebbe abbassare il tuo tasso solo dello 0,30% (trasmissione del 60%).
- Capitale
- L’importo che hai chiesto in prestito, prima degli interessi.
- La tua rata mensile va in parte a ridurre il capitale e in parte agli interessi.
- PMI (SME)
- Piccola e media impresa — un’azienda con meno di 250 dipendenti.
- Le PMI pagano spesso tassi più alti rispetto alle grandi imprese, perché la banca percepisce più rischio.
- Spread
- La differenza tra due tassi — di solito il tuo tasso meno un benchmark.
- Uno spread più ampio significa che stai pagando di più sopra la base.
- Z-score
- Misura statistica di quanto un valore sia lontano dalla media, espressa in deviazioni standard.
- BorrowProof la usa per capire se il tuo tasso è «normale» o un outlier.