Finanz-Glossar

Klare Definitionen finanzieller Begriffe — und warum sie für Sie wichtig sind.

Effektiver Jahreszins (APR): Effektiver Jahreszins — die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits inklusive Gebühren.; Ermöglicht den Vergleich von Krediten mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen.
Basispunkt: Ein Hundertstel eines Prozentpunkts (0,01%). 100 Basispunkte = 1%.; Banken und Märkte notieren kleine Zinsänderungen oft in Basispunkten.
Referenzzinssatz: Ein Referenzzinssatz zum Vergleich Ihres Kredits. In BorrowProof ist es der EZB-MIR-Länderdurchschnitt.; Sagt Ihnen, was der „Marktzinssatz“ für Ihre Kreditart ist.
Sicherheit / Kollateral: Ein Vermögenswert (wie Immobilien), der zur Absicherung eines Kredits verpfändet wird. Die Bank kann ihn beanspruchen, wenn Sie nicht zurückzahlen.; Sicherheiten anzubieten bringt meist einen niedrigeren Zinssatz, da das Bankrisiko sinkt.
Variationskoeffizient (CV): Ein Maß dafür, wie stark Zinssätze zwischen Banken variieren, ausgedrückt als Verhältnis der Standardabweichung zum Mittelwert.; BorrowProof verwendet den CV der EZB, um zu bestimmen, wie „weit vom Normalen entfernt“ Ihr Zinssatz ist.
EZB (ECB): Europäische Zentralbank — die Zentralbank für den Euroraum mit Sitz in Frankfurt.; Legt Leitzinsen fest und veröffentlicht die Kreditzinsdaten, die BorrowProof nutzt.
EURIBOR: Euro Interbank Offered Rate — der Zinssatz, zu dem sich europäische Banken untereinander Geld leihen.; Variabel verzinste Kredite sind oft an EURIBOR gekoppelt. Bewegt sich dieser, bewegt sich auch Ihr Zinssatz.
Festzins: Ein Zinssatz, der für die gesamte Kreditlaufzeit gleich bleibt.; Gibt Ihnen vorhersehbare Zahlungen. Gut, wenn Zinsen niedrig sind und steigen sollen.
Variabler Zins: Ein Zinssatz, der sich periodisch ändern kann, meist an EURIBOR gebunden.; Beginnt oft niedriger als Festzins, kann aber steigen. Gut, wenn Zinsen hoch sind und fallen sollen.
Laufzeit: Die Zeitspanne, bis ein Kredit vollständig zurückgezahlt sein muss.; Längere Laufzeiten bedeuten meist höhere Zinsen, aber niedrigere monatliche Zahlungen.
MIR: Monetary Interest Rates — die offiziellen Statistiken der EZB zu Kreditzinsen.; Dies ist die Datenquelle hinter jedem BorrowProof-Benchmark.
NFC: Nichtfinanzielle Kapitalgesellschaft — jedes Unternehmen, das keine Bank oder Finanzinstitut ist.; EZB-Kreditdaten werden zwischen Privathaushalts- und NFC- (Unternehmens-) Krediten aufgeteilt.
Weitergabe: Wie viel einer EZB-Zinsänderung sich im Kreditzins Ihrer Bank widerspiegelt.; Wenn die EZB um 0,50% senkt, senkt Ihre Bank Ihren Zinssatz möglicherweise nur um 0,30% (60% Weitergabe).
Aufschlag: Der zusätzliche Zins, den Sie über einem Referenzzinssatz zahlen (wie EURIBOR oder dem EZB-Einlagenzinssatz).; Ihr Aufschlag spiegelt Ihr Kreditrisiko, die Bankkosten und den Wettbewerb wider.
Kapital: Der ursprünglich aufgenommene Betrag, bevor Zinsen hinzukommen.; Ihre monatliche Zahlung geht teils in die Reduzierung des Kapitals, teils in die Zinsen.
KMU (SME): Kleines und mittleres Unternehmen — ein Unternehmen mit weniger als 250 Mitarbeitern.; KMU zahlen oft höhere Zinsen als Großunternehmen aufgrund eines höheren wahrgenommenen Risikos.
Spread: Die Differenz zwischen zwei Zinssätzen — oft Ihr Kreditzins minus ein Benchmark.; Ein größerer Spread bedeutet, dass Sie mehr über der Basislinie zahlen.
z-Wert: Ein statistisches Maß dafür, wie weit ein Wert vom Durchschnitt entfernt ist, gemessen in Standardabweichungen.; BorrowProof verwendet dies, um zu bestimmen, ob Ihr Zinssatz „normal“ oder ein Ausreißer ist.